很多人买房时，都会选择按揭贷款，那么按揭贷款时，等额本金和等额本息到底是什么意思？该怎么选择呢？

一、等额本金

1、首先讲等额本金，等额本金的月供金额每个月递减，月供金额的组成中还款本金保持不变，利息逐渐减少，所以每个月的月供金额是一直在递减。这样说还是不好理解，实际举例，贷款50万，贷款年限10年，利率按照4.9%，计算每个月，月供和总的还款利息。

2、等额本金第一个月还款6208元，其中利息2042元，本金4167元。第二个月还款6191元，其中利息2025元，本金4167元。第二个月比第一个月递减（6208-6191=17元），这17元是利息递减，等额本金因为每个月本金还的一样，随着贷款本金的减少，利息也相应的减少。第一个月还款6208元，最后一个月4184元，相差2024元。总支付利息是123500元。

二、等额本息

1、等额本息，等额本息的月供金额（除去利率调整）每个月保持不变，月供金额的组成中还款本金在增加，利息逐渐减少，所以每个月的月供金额是一直不变。还是以贷款50万，贷款年限10年，利率按照4.9%，计算每个月，月供和总的还款利息。

2、等额本息第一个月还款5279元，其中利息2042元，本金3237元。第二个月还款5279元，其中利息2028元，本金3250元。随着贷款本金的减少，利息也相应的减少。唯独是等额本息利息每月减少，本金每月增加，所以月供保持不变。总的支付利息是133500元。

三、提前还款比较：

1、等额本金，还是以以上的数据为例，我们选择5年后提前还款看一下两种还款方式的比较。

2、可以看到2025年4月，月供是5188元，贷款余额是250000元整。

3、接下来看等额本息，2025年4月，月供和贷款的第一个月一样是5279元，没有变化，贷款余额是：280411元

四、两种还款方式的区别

1、月供的组成

等额本金：还款本金占比大，前期的月供额度较高，还款压力大

等额本息：还款本金相对占比较大，前期的月供额度低，还款压力小

2、总的利息

等额本金：按照之前的数据，总的利息是123500元。

等额本息：按照之前的数据，总的利息是133500元。

两者相差10000元，如果贷款年限越长，两者的贷款利息相差越大。

3、提前还款

等额本金：因为前期还款本金较多，所以选择提前还款时，剩余的本金较少

等额本息：因为前期还款利息较多，所以选择提前还款时，剩余的本金较多

我们之前也列举了5年后提前还款，等额本金剩余还款金额为250000元，等额本息剩余还款金额是280411元，两者相差30411元。

4、贷款条件

等额本金：因为一开始月供额度较高，所以银行贷款的时候，每个月的收入要高于等额本息，之前例子首月月供6208元，那么月收入最起码在6208*2=12416元。

等额本息：相对于等额本金，月供较少，首月月供是5279元，那么月收入最起码是5279*2=10558元，和等额本金相差1858元。

所以等额本息因为贷款需要的月收入更少，更容易满足很多人的贷款需要。

那么那种贷款方式更划算，总的来说，等额本金利息少，比较适合后期想提前还款的人，缺点是月供高。等额本息月供少，适合长时间贷款的人，缺点是利息高。

五、该怎样选择贷款方式

1、首先咨询销售人员，那个银行贷款，因为银行不同，默认的还款方式不同。多以贷款之前还是要多咨询销售人员，选择适合自己的还款方式。